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央行行长周小川:金改路线图渐明三大框架浮现

2014-02-19 11:44:15
来源:你我贷

央行行长周小川在日前出版的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》(以下简称《决定》)辅导读本中,发表?#24230;?#38754;深化金融业改革开放;加快完善金融市场体系》一文,诠释了三中全会之后未来金融发展的整个脉络和主要方向,并对金融业发展的总体思路和完善金融监管政策进行了详细说明。

《每日经济新闻》记者注意到,在周小川的文章中,三大金融领域的改革框架首次清晰地浮出水面。其中,包括加快实现人民币资本项目可?#19968;弧?#24314;立存款保险制度、加快?#24179;?a href='http://www.90041406.com/view-lilv/' class='keyword' data-id='key2' target='_blank'>利率市场化。

减少外汇管理行政审批

《决定》要求,建立公平开放透明的市场规则,实行统一的市场准入制度,在制定负面清单基础上,各类市场主体可依法平等进入清单之外领域。

对于加快实现人民币资本项目可?#19968;唬?#21608;小川提出,减少外汇管理中的行政审批,从重行政审批转变为重监测分析,从重微观管制转变为重宏观审慎管理,从“正面清单”转变为“负面清单”。

前美联储经济学家、长江商学?#33322;?#25480;周春生接受《每日经济新闻》记者采访时表示,“正面清单”说明哪些可以做,“负面清单”说明哪些不可以做,从“正面清单”转变为“负面清单?#20445;?#24847;味着没有说不可以做的就可以做了,对人民币资本项目可?#19968;?#25918;开幅度较大。

中央财经大学教?#35808;?#30000;勇对《每日经济新闻》记者表示,人民币资本项目可?#19968;?#26159;市场发挥资源配置主导作用的一个体现,也是市场化改革很重要的一项内容。

农行首席经济学家向松祚向记者表示,将“加快人民币资本项目可?#19968;弧?#26126;确写入党的文件,这项改革一定会实施。“之前海外一直猜测中国?#38382;?#23454;现资本项目可?#19968;唬?#26368;迟在2020年。估计不到2020年就会实现,目前资本账户不是完全没有开放,因为资本账户一共有42个小类,我们已经完成30个左右。”

同?#20445;?#19978;述辅导读本表示,推动资本市场双向开放,?#34892;?#25552;高跨境资本和金融交易可?#19968;?#31243;度。进一步扩大?#32454;?#22659;内机构投资者(QDII)和?#32454;?#22659;外机构投资者(QFII)主体资格,增加投资额度。条件成熟?#20445;?#21462;消?#32454;?#22659;内投资者、?#32454;?#22659;外机构投资者的资格?#25237;?#24230;审批,将相关投资便利扩大到境内外所有合法机构,?#34892;?#25552;升个人资本项目交易可?#19968;?#31243;度。从上述表述来看,其时间顺序已经十分清晰。

存款保险制度“全覆盖”

周小川指出,加快建立功能完善、权责统一、运作?#34892;?#30340;存款保险制度,促进形成市场化的金融风险防范和处置机制。其中,最大的亮点是存款保险制度要覆盖所有存款类金融机构,实行有限赔付和基于风险的差别费率机制。

向松祚表示,对银行实行差别的费率制度主要考虑各银行的相关情况不同,?#34892;?#37329;融机构非常稳健,风险控?#24179;?#22909;,费率就会低一些,形成一个激励机制,而?#34892;?#37329;融机?#20849;?#33391;贷款率一直上升,不良贷款额很大,就需要?#32454;?#36153;率,但整体费率会很低,对银行经营不会产生实?#24066;?#30340;重大影响。

之前,多位?#30340;?#19987;?#20197;?#21521;记者表示,存款保险制度推出面临的主要问题是:费率、保额以及是否强制银行参保等。某?#30340;?#20154;士表示,存款类金融机构主要指银行,存款保险制度覆盖所有存款类金融机构,或意味着采用强制性方式让银行参保。

某大型银行人士对《每日经济新闻》记者表示,从?#23548;是?#20917;看,不参保银行可能很难坚持下去,因为储户也很难在该银行存款,国家组织的最终结果会是所有银行参与进来。

“随着金融体制改革的深化,小型银行、民营银行数量会迅速增加,为了防止银行机构数量增加出现经营风险导致存款人遭受损失,存款保险制度应该覆盖所有存款类金融机构。”周春生表示,所有银行都是存款金融机构,只要有吸储的功能就应该被存款保险制度覆盖,而所有银行参与的一个基本原因是保障存款人利益,防范金融风险,特别是存款人的风险。

存款保险公司未来如何组建,资金来源如何?周春生认为可以借鉴美国的经验。据了解,联邦存款保险公司是美国国会建立的独立的联邦政府机构,通过为存款提供保险、检查?#22270;?#30563;金融机构以及接管倒闭机构,来维持美国金融体系的稳定性和公众信心。该公司是美国很重要的存款保险机构,不需要国会拨款,其资金来源为银行和储蓄机构为存款保险交纳的保险费,以及投资美国国债的收益。

明确利率市场化时间表

利率和汇率作为要素市场的重要价格,是?#34892;?#37197;置国?#35808;?#38469;资金的决定性因素,周小川指出,“稳步?#24179;?#27719;率和利率市场化改革,有利于?#27426;?#20248;化资金配置效率,进一步增强市场配置资源的决定性作用,加快?#24179;?#32463;济发展方式转变和结构调整。”

今年7月央行放开贷款利率下限,随后市场将存款利率上限放开作为利率市场化最后一个关口。

周小川并未对存款利率管制放开时间进行说明,但首次明确了利率市场化的时间表?#33322;?#26399;,着力健全市场利率定价自律机制,提高金融机构自主定价能力;做好贷款基础利率报价工作,为信贷产品定价提供参考;?#24179;?#21516;业存单发行与交易,逐步扩大金融机构负债产品市场化定价范围。近中期,注重培育形成较为完善的市场利率体系,完善央行利率调控框架和利率传导机制。中期,全面实现利率市场化,健全市场化利率宏观调控机制。

周春生表示,这是中国35年改革开放基本做法的延伸,基本是循序渐进,有近期、近中期、中期、远期等。“利率市场化在2013年和2014年会取得很大的进展,会是一个比较快速的过程。”

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